Добровільне додаткове страхування

Загальна інформація

У цій статті не розглядаються медичні (gesetzlicher “GKV” und privater Krankenversicherung “PKV”) та автомобільні страховки; розглядаються лише важливі добровільні додаткові страховки. Вони значно полегшують життя у складних ситуаціях. Оригінал цієї статті написано Валерієм Мелехом (https://finber.de/zusatzversicherungen) та відредаговано волонтерами Хайдельберга.

Privathaftpflichtversicherung – страхування цивільної відповідальності

Приблизно за 5 євро на місяць можна застрахувати себе та свою сім’ю на випадок заподіяння збитків третім особам у розмірі від 5 млн євро. Цей страховий поліс гарантує захист від третьої особи, яка претендує на відшкодування збитків.

 

Рекомендується сім’ям із дітьми. Захистить у випадках, якщо дитина щось зламає в громадському місці, наприклад, зачепить велосипедом припаркований автомобіль або розіб’є монітор у школі.

 

Приклади, коли цей поліс може стати в нагоді:

  • Ви випадково розбиваєте новий телефон друга на вечірці;
  • Ви втрачаєте ключ від спільних вхідних дверей у багатоквартирному будинку і потрібна заміна замка. Середня вартість – близько 2’000€;
  • Ви не помічаєте велосипедиста, і він потрапляє в аварію і пошкоджує ногу. Страхування оплатить дороге лікування;
  • Ви зачепили візком на парковці біля супермаркету чужий автомобіль та пошкодили його. Страхування оплатить ремонт;
  • Внаслідок короткого замикання у вас у квартирі виникає пожежа, яка ушкоджує сусідню квартиру. Страхування сплатить ремонт сусідам.

 

Випадки, коли поліс НЕ ПРАЦЮЄ:

  • Збитки заподіяні самому собі або людям, застрахованим з вами в одному договорі (члени сім’ї);
  • Професійна відповідальність – є окремою додатковою опцією, яка часто оплачується роботодавцем;
  • Умисне пошкодження чи пошкодження, пов’язане з порушенням закону;
  • Пошкодження, пов’язані з дружніми послугами, є додатковою опцією. Наприклад, розбити ноутбук друга під час безкоштовної допомоги з переїздом.

 

Як розрахувати вартість страхового полісу:

 

Пам’ятка від Allianz.

Berufsunfähigkeitversicherung (BU) – страхування на випадок професійної непрацездатності

Berufsunfähigkeitversicherung (BU) – страхування на випадок професійної непрацездатності через хворобу, травму, нещасний випадок тощо.

 

Ваша професія, ваші навички – це можливість мати гарну високооплачувану роботу. Що станеться з доходом при серйозному захворюванні, нещасному випадку, якщо ви не зможете працювати за фахом? У цьому випадку вам може стати в нагоді страхування на випадок професійної непрацездатності. При настанні страхового випадку гарантується довічна щомісячна виплата (термін визначається у полісі).

 

Стандартні виплати за даною страховкою коливаються від 1000 євро на місяць. Без BU можна розраховувати на виплати по інвалідності у розмірі близько 30% від зарплати і лише у разі серйозних захворювань, якщо ви не здатні працювати більше ніж 3 години на день.

 

Ця страховка буде корисна тим, у кого основний дохід припадає на одного члена сім’ї та його втрата позначиться негативно на сімейному бюджеті.

Hausratversicherung – страхування домашнього майна

Hausratversicherung – страхування домашнього майна від можливих пошкоджень унаслідок нещасного випадку.

 

Всі ми маємо цінності у своїх домівках – картини, новий великий плоский телевізор, дорогі меблі. Що станеться з ними у разі крадіжки чи протікання води з-під крана, пожежі? Цінні предмети можуть бути безповоротно втрачені або пошкоджені.

 

У цьому випадку знадобиться страхування домашнього майна – Hausratversicherung. Цей поліс відшкодує збитки, в рамках договору. Буде відшкодовано вартість, як за нову річ. У поліс також можна додати опції щодо меблів, що належать орендодавцю, або пошкодження від домашніх тварин.

 

Як розрахувати вартість страхового полісу:

Rechtsschutzversicherung – «Адвокатская страховка»

Страхування юридичних видатків. У разі надзвичайної ситуації приватна страховка правового захисту покриває судові витрати, консультації, досудове врегулювання. Іноді достатньо одного листа від адвоката, щоб вирішити питання полюбовно.

 

Необхідно ретельно вибирати, щоб область права, яка вас цікавить, була включена в поліс.

 

Основні розділи страхового покриття:

  • Приватне право – Privatrechtsschutz. Сюди підпадають суперечки із сусідом через шум або неправильно встановлений паркан, із продавцем щодо бракованого товару та його повернення. Шлюбні суперечки обмежено входять до адвокатської страховки.
  • Спори, пов’язані з роботодавцем – Berufsrechtsschutz. Професійний правовий захист буває корисним як самозайнятим, так і для співробітників компаній. Допоможе в суді або якщо ви не отримали рекомендацію про роботу, не просунулися по службі відповідно до домовленості або отримали необґрунтоване попередження чи стягнення.
  • Дорожні суперечки – Verkehrsrechtsschutzversicherung. Стане в нагоді не тільки для вирішення спору з іншим учасником дорожнього руху, а й у разі незаконного позбавлення водійських прав або невірно призначеного штрафу.
  • Спори, пов’язані з орендою – Wohnung Rechtsschutzversicherung. Спори, пов’язані з виселенням, підвищенням чи зниженням орендної плати, пошкодженням майна. Стане в нагоді як орендодавцям, так і орендарям.

 

Рекомендована сума страхового покриття: від 300 000 €.

Звертайте увагу на наявність франшизи (мінімальної суми, що не сплачується страховкою). Зазвичай це сума 150-300€.

 

Докладніше Адвокатську страховку ми розглянули у статті.

 

Як розрахувати вартість страхового полісу:

Unfallversicherung – страхування від нещасних випадків

У робочий час усі застраховані. Але статистика каже, що 76% нещасних випадків трапляється не на робочому місці. Посковзнутися у ванній, впасти з велосипеда, отримати травму у відпустці. У всіх випадках може допомогти страхування від нещасного випадку.

 

Плюси:

  • Діє цілодобово у всьому світі.
  • Застраховані і робітники, і самозайняті, і безробітні.

 

Кому знадобиться цей вид страхування:

  • Приватним підприємцям.
  • Людям з активним способом життя і хобі з високим ризиком нещасного випадку.
  • Людям без роботи.

 

Обов’язково перевіряйте, чи включено ваше хобі в страховий захист. Автоперегони та авіація найчастіше не включені.

 

Як розрахувати вартість страхового полісу:

Risikolebenversicherung – страхування життя

Досить недорогий поліс, зазвичай із виплатою від 100’000 €. У разі смерті застрахованого близькі родичі отримують значну виплату.

 

Коли варто подумати про дану страховку:

  • Є великі кредити, які треба закрити. Наприклад, іпотека.
  • Ви основний здобувач у сім’ї.
  • Ви хочете бути впевнені, що якщо з вами щось трапиться, ваші близькі будуть фінансово захищені.

 

Вигодонабувачами (одержувачами страхових виплат) можуть бути як близькі, так і, наприклад, благодійний фонд.

Zahnzusatzversicherung – додаткове страхування на зуби

Обов’язкове державне медичне страхування звичайно покриває основні необхідні стоматологічні процедури. Якщо у вас заболить зуб, вас приймуть, а зуби вилікують.

 

Але якщо йдеться про сучасне лікування зубів, сучасні матеріали, протезування або вініри, то найчастіше державна страховка покриє лише малу частину витрат, або не покриє зовсім. Швидше за все, вам запропонують скористатися дешевшими матеріалами та методами лікування. У разі протезування, додаткового лікування або процедур у ортодонту ця страховка (Zahnzusatzversicherung) покриє більшу частину або всі витрати.

 

Додаткову страховку зубів можна прочитати в окремій статті на finber.de. Наприкінці року найвигідніше укладати таку страховку.

Порівняльний огляд пропозицій додаткового стоматологічного страхування: https://finber.de/zahnzusatzversicherung-finber/

 

Для коректного підбору компанії та тарифу в основному треба відповісти на 2 питання:

  • Чи є плани на ортодонта (прикус, брекети)?
  • скільки немає зубів, крім зубів мудрості?

 

Більшість компаній оплата йде до підвищеного коефіцієнта 3,5. Підвищений коефіцієнт лікар може ставити за складність робіт (багато крові і тд), але частіше ставить через жадібність.


У більшості нормальних тарифів вже давно немає Wartezeit (час очікування на початок дії страховки).

 

Як розрахувати вартість страхового полісу:

Страхування відповідальності власника собаки

Які послуги повинні входити до цієї страховки?

 

  • Захист від фінансових наслідків тілесних ушкоджень, матеріальних збитків та фінансових втрат
  • Захист від псування орендованого майна
  • Захист при використанні без намордника або повідця
  • Захист від необґрунтованих вимог – у тому числі в суді
  • У Hamburg, Berlin, Niedersachsen та Sachsen-Anhalt дана страховка є обов’язковою для власників собак.

Страхові агенти

Страхові агенти допомагають людям розібратися у страхових джунглях Німеччини, зрозуміти, які страховки є обов’язковими, а які було б просто корисно мати, щоб убезпечити себе та свою сім’ю від зайвих ризиків. Страхове портфоліо завжди підбирається суто індивідуально, залежно від пріоритетів клієнта, сімейного стану, доходу та можливих ризиків.

 

Страхові агенти виступають посередниками між вами та страховими компаніями. У разі виникнення розбіжностей з останніми щодо страхових випадків або виплат, Ваш агент допоможе Вам відстоювати Ваші інтереси. Це особливо важливо, коли знання мови недостатньо, щоб самостійно справлятися з подібними ситуаціями!

ПIБ

Контакти

Інформація

Ekaterina Thierbach

Запросы можно отправлять на

ekaterina.thierbach@gmx.de

Heidelberg

Індивідуальний підбір страхових планів. Докладніше тут.

Валерий Мелех

Контактна форма для зв'язку: https://finber.de/kontakt/

Оформлення державного медичного страхування ТК: https://finber.de/tk/


Є Бот, в якому можна знайти більшість відповідей на різні питання про страхування та фінанси: @finberdebot

Viktor Nikolayev

Контактна інформація:

viktor.nikolayev@bw.aok.de

Tel: 0621 176-8361

Страховий агент компанії АОК.

Renzstraße 11-13

68161 Mannheim

Evgeny Tavrovsky

Generalvertretung der Allianz

Volker Schadendorf

Адреса: Voßhagen 56, 22880 Wedel

Телефон: 01590 60 40 700

Telegram: @eugene_56

Сайт: https://vertretung.allianz.de/v.schadendorf

Спеціаліст зі страхування (IHK)

Спеціаліст з фінансових інвестицій (IHK)

Svetlana Dimitriev

Адреса: Panoramastr. 47, 69181 Leimen

Телефон: 0173 9742175

Сайт: https://www.hansemerkur.de/svetlana.dimitriev

Спеціаліст з усіх видів страхування.

Додаткова інформація

Якщо у вас є корисна та важлива інформація для публікації, пишіть у наш телеграм канал.