Банківські послуги

Блокування картки та рахунку: 116 116.

Додаткова інформація на сайті: https://www.sperr-notruf.de

Німецька та українська банківські системи відрізняються. Вдома люди здебільшого оперують терміном “картки”: “покладу готівку на картку”, “перекину гроші з картки на картку”. У Німеччині ключову роль відіграє рахунок i він може існувати навіть без наявності фізичної картки. Усі картки зазвичай прив’язані до одного рахунку, але не всі мають однакові можливості.

Girokonto

Найпоширенішим рахунком у Німеччині є Girokonto: це повсякденний німецький поточний банківський рахунок. Girokonto є важливою передумовою для участі в соціальному та економічному житті, оскільки зазвичай усі платіжні операції (Zahlungsverkehr) проходять через нього: виплати заробітної плати, орендні (Miete) та всі комунальні платежі, перекази (Überweisung) по Німеччині та домому за кордон, для цього всього Вам необхідний у Німеччині Girokonto.

Готівку з Girokonto можна зазвичай зняти у банкоматі, у касі банку чи магазину. Багато операцій можна також виконувати через персональний кабінет у банку чи з мобільного застосунку. Увесь рух по рахунку можна відстежити у виписці (Kontoauszug). Їїможна роздрукувати у відділенні банку (в залежності від умов це може коштувати додатково), переглянути онлайн через персональний кабінет або у мобільному застосунку, чи замовити поштою за окрему плату.

Girokarte як ключ до поточного рахунку

У Німеччині термін «дебетова картка» (Debitkarte) часто ототожнюють із «карткою ЄС» (EC-Karte), «банківською карткою» (Bankkarte) або «жирокарткою» (Girokarte). По суті, усі ці терміни означають одне й те саме: платіжна картка, прив’язана до поточного рахунку в банку.

Незважаючи на те, що Girokarte є найбільш прийнятною платіжною карткою в Німеччині, в неї є певні недоліки, а саме:

не завжди можна користуватися при онлайн оплаті (лише там де приймають SEPA розрахунки), оскільки Girokarte, на відміну від кредитних, не мають CVV-номера;
неможливість оплатити оренду авто або залишити депозит за отель;
всі оплати та перекази знімаються та отримуються з поточного рахунку з затримками до 7 днів;
перекази у вихідні дні не відбуваються (хоча оплату карткою проводити можна);
Girokarte також неможливо підключити до PayPal, хоча ви можете просто підключити свій Girokonto до системи PayPal та користуватися PayPal без проблем

Не дивлячись на це, Girokarte залишається важливою платіжною карткою, адже багато німецьких компаній та держустанов приймають виключно Girokarte, і не приймають Visa / MasterCard. Це пояснюється тим, що підприємства сплачують вищі комісії за платежі картками Visa та MasterCard. Навіть не у всіх продуктових магазинах прийматься Visa, і готівку у автоматі зручніше знімати із Girokarte. Саме тому переважна більшість громадян Німеччині користуються лише Girokarte, а кредитні картки насправді не є частиною повсякденного життя німців, хоча тренд і змінюється.

VISA/Mastercard – Кредитні картки

Кредитні картки (Kreditkarte) не настільки поширені у Німеччині, як в інших країнах, та вони не надаються банками за умовчанням. В залежності від банку, Вам необхідно буде подати окремий запит для надання Kreditkarte, i банк має право Вам відмовити, якщо ваша кредитна історія не достатньо гарна. Дві основні вимоги для подання запиту та отримання стандартної в нашому розумінні кредитної картки: кредитний рейтинг (Schufa score) та дійсна прописка у Німеччині.

Наразі багато банків надають кредитні картки разом із відкриттям поточних рахунків, або безкоштовно та без будь-яких умов, або за певних умов, що прописані у договорі (Kreditkarte mit Girokonto). За наявності у Вас такої картки, Ви наче “берете у борг у самого себе”: з Вашого поточного рахунку. Таку картку простіше отримати, оскільки банк вже знає Ваш кредитний рейтинг, адже він мониторить Ваш поточний рахунок, і борг по кредиту виплачується автоматично з Вашого поточного рахунку.

УВАГА! Уважно читайте умови оформлення кредитних карток:

покриття боргу часто відбувається раз на 3 чи 10 днів, і якщо на поточному рахунку не буде коштів – то прилетить штраф;
відсоток овердрафту (кредитування банком при нестачі або відсутності на розрахунковому (в данному контексті поточному) рахунку клієнта коштів).

Kreditkarte зазвичай має весь функціонал, як картки в Україні:

оплата онлайн (Visa або Mastercard);
всі операції по оплаті відбуваються миттєво;
можливо брати у оренду авто, чи оплачувати депозит за готель;
можна використовувати для зняття готівки у банкоматах без будь-яких комісій (але часто лише від певної мінімальної суми).

Джерела та більше інформації тут:

Блокування картки та рахунку

УВАГА!

Якщо Ви загубили картку, важливо якомога швидко її заблокувати, звернувшись за номером екстреної допомоги в Німеччині – 116 116. Це безкоштовно і сервіс працює цілодобово. При виклику з-за кордону додати (+49) 116 116, але тоді виклик буде платним.

https://www.sperr-notruf.de

Будьте готові надати наступну інформацію, щоб ідентифікувати себе (в залежності від банку можуть запросити ту, чи іншу інформацію).

Bankleitzahl – код банку,
Kontonummer (номер рахунку) або Kreditkarten Nummer (номер кредитної картки).

Деякі банки (Ing-DiBa) також мають окремий Telebanking-PIN (надсилається поштою з відкриттям рахунка). Він необхідний для надання будь-яких послуг за телефоном з оператором банку.

Перевірити що саме потрібно у разі блокування картки/рахунку Вашого банку зазвичай можливо на сайті Вашого банку, у Вашому онлайн кабінеті, чи у застосунку.

Пошук у Google: назва банку + Konto Sperren

Наприклад:

Sparkasse: https://www.sparkasse.de/service/karte-sperren.html
ING-DiBa: https://www.ing.de/girokonto/kundenservice/
Commerzbank: https://service.commerzbank.de/ich-habe-meine-karte-verloren-wie-sperre-ich-meine-girocard/

Відкриття рахунку

Як відкрити Girokonto?

Клієнту для відкриття рахунка потрібно мати документ-посвідчення особи (паспорт або ID-картка). Також часто банки запитують прописку та дійсний дозвіл на проживання. Були випадки коли запитувати український (!) номер платника податків.

Відкриття рахунку у банку із фізичною філією:

При першому відвідуванні банку у Вас приймуть заяву на відкриття рахунку і зроблять копії ваших документів. Після цього Вам або скажуть прийти знову в призначений день, або скажуть чекати на дзвінок або e-mail з банку із зазначенням дати другого візиту.
При другому відвідуванні ви підпишете безліч паперів (про відкриття рахунку, захист особистих даних, тощо) і отримаєте підтвердження відкриття банківського рахунку та його реквізити (номер IBAN).
Після відкриття рахунку в банку Ви отримаєте кілька листів до своєї поштової скриньки. В одному з цих листів буде ваша EC Karte, в іншому (з метою безпеки) – пін-код від неї, тому дуже важливо правильно вказати адресу та написати ім’я на поштовій скриньці.

На що звертати увагу при виборі банку для відкриття поточного рахунку.

Щоб знайти ідеальний поточний рахунок для себе (ідеальний Girokonto), потрібно звернути увагу на кілька аспектів. Найбільш важливими є наступні:

Плата за користування рахунком
Комісія за транзакції (перекази, оплата рахунків тощо)
Плата за картку (Girokarte та/або Kreditkarte)
Кількість банкоматів у Вашому регіоні для зручності зняття готівки.
Додаткові комісії, наприклад, при мінусі на рахунку
Наявність філіалу, або повністю онлайн банк.

Більше інформації тут:

RU:

DE:

Порівняти умови різних банків:

Підбірка порівняння основних популярних банків (стан на лютий 2023):

Онлайн банки (без фізичних філій)

C24

Smart рахунок безкоштовний.
Фізична Girocard 0€.
Карта MasterCard Debit 0€.
Овердрафт 7,49% на рік.
Зняття готівки в банкоматах з Girocard без комісії при активному використанні.
Також є інші платні рахунки з бонусами.
Сайт: https://www.c24.de

ING

Онлайн банк зі своїм банкоматом у місті (1 у Хайдельберзі).
Pахунок безкоштовний до 28 років або з надходженнями на карту від 700€/місяць, в іншому випадку 4,90€/місяць.
Фізична Girocard коштує 11,88€/рік. Карта Visa Debit 0€. Овердрафт 6,99% на рік.
Зняття готівки в своїх банкоматах з Girocard від 50€ без комісії (також банкомати Visa).
ING-Geldautomat https://maps.app.goo.gl/Q9Fd7WhCmZwkHRkm8?g_st=ic
https://www.ing.de/hilfe/geldautomatensuche/
Бонус за відкриття рахунку: 50€, перші 4 місяці безкоштовне користування.
Сайт: https://www.ing.de

Сomdirect

Онлайн банк, багато банкоматів у місті.
Рахунок безкоштовний до 28 років або з надходженнями на карту від 700€/місяць або 3 платежі карткою, в іншому випадку 4,90€/місяць. Фізична Girocard 0€.
Карта Visa Debit 0€.
Овердрафт 6,99% на рік.
Зняття готівки в банкоматах від 50€ без комісії. https://geldautomaten.comdirect.de
Бонус за відкриття рахунку: перші 6 місяці безкоштовне користування.
Сайт: https://www.comdirect.de

DKB

Онлайн банк, рахунок безкоштовний з надходженнями на карту від 700€/місяць, в іншому випадку 4,50€/місяць.
Фізична Girocard карта коштує 11,88€/рік.
Карта Visa Debit 0€.
Овердрафт 9,29%(9,89%) на рік.
Зняття готівки в банкоматах Visa з карти Visa Debit від 50€ без комісії.
Бонус за відкриття рахунку: перші 2 місяці безкоштовне користування.
Сайт: https://bank.dkb.de

Банки з філіями

Targobank

Starter-Konto рахунок для дітей до 18 років безкоштовно. Фізична Girocard 0€. Карта Visa Debit 0€. Овердрафт 8,89% на рік. Зняття готівки в банкоматах Cash Pool та Targobank з Girocard без комісії.
Online-Konto рахунок безкоштовний з надходженнями на карту від 600€/місяць, в іншому випадку 3,95€/місяць. Фізична Girocard 0€. Карта Visa Debit 0€ (NFC Card 10€/4роки). Овердрафт 8,77%а рік (до 50€ 0%). Зняття готівки в банкоматах Cash Pool та Targobank з Girocard без комісії.
Plus-Konto рахунок безкоштовний для осіб від 18 до 27 років або з надходженнями на карту від 1000€/місяць, в іншому випадку 6,95€/місяць. Фізична Girocard 0€. Карта Visa Debit 0€ (NFC Card 10€/4роки). Овердрафт 13,73% на рік (до 50€ 0%). Зняття готівки в банкоматах Cash Pool та Targobank з Girocard без комісії.
Komfort-Konto рахунок безкоштовний з надходженнями на карту від 2000€/місяць, в іншому випадку 9,95€/місяць. Фізична Girocard 0€. Карта Visa Debit 0€ (NFC Card 10€/4роки). Овердрафт 13,73% на рік (до 100€ 0%). Зняття готівки в банкоматах Cash Pool та Targobank з Girocard без комісії.
Також є інші переваги та рахунки https://www.targobank.de/de/download/Preisubersicht.pdf https://www.targobank.de/de/filialen/geldautomatensuche/index.html
Сайт: https://www.targobank.de

Hypovereinsbank

HVB PlusKonto для нових клієнтів на 2 роки, якщо вони беруть участь у програмі HVB valyou advantage, надалі 9,90€/місяць. Фізична Girocard 0€. Карта Visa Debit 0€. Овердрафт 3,19% на рік. Зняття готівки в банкоматах Cash Group та UniCredit з Girocard без комісії. Бонус за відкриття рахунку 75€.
HVB AktivKonto рахунок 4,90€/місяць. Фізична Girocard 5€/рік. Карта MasterCard Debit 15€/рік. Овердрафт 12,77% на рік. Зняття готівки в банкоматах Cash Group та UniCredit з Girocard без комісії.
Сайт: https://www.hypovereinsbank.de

Commerzbank

BasicKonto рахунок безкоштовний з надходженнями на карту від 700€/місяць, в іншому випадку 9,90€/місяць. Фізична Girocard 0€. Карта MasterCard Debit 3,50€/місяць. Овердрафт 11,70% на рік. Зняття готівки в своїх банкоматах без комісії. Бонус за відкриття рахунку 50€.
KlassikKonto рахунок 6,90€/місяць. Фізична Girocard 0€. Карта MasterCard Debit 0€. Овердрафт 10,70% на рік. Зняття готівки в своїх банкоматах без комісії. https://filialsuche.commerzbank.de/de/zip/69115
Сайт: https://www.commerzbank.de

Sparkasse Heidelberg

Багато відділень та банкоматів у місті, з недоліків: при переїзді потрібно повністю закривати і відкривати новий рахунок.
Zukunftskonto рахунок безкоштовний до 30 років для учнів, стажерів, студентів та молодих спеціалістів. Фізична Girocard 0€. Карта Mastercard Debit 2,99€/рік. Овердрафт 10,56% на рік. Зняття готівки в своїх банкоматах Sparkasse без комісії. Зняття та внесення готівки в касі без комісії.
PrivatGiro online рахунок 2,50€/місяць. Фізична Girocard 0€. Debit Card 8€/рік. Овердрафт 10,56% на рік. Зняття готівки в своїх банкоматах перші 5 раз на місяць без комісії, після 0,15€/операція. Зняття та внесення готівки в касі перші 5 раз на місяць без комісії, після 2€/операція. Оналайн операціі 0,22€.
PrivatGiro individuell рахунок 4,50€/місяць. Фізична Girocard 0€. Debit Card 0€. Овердрафт 10,56% на рік. Зняття готівки в своїх банкоматах перші 5 раз на місяць без комісії, після 0,15€/операція, Зняття та внесення готівки в касі перші 5 раз на місяць без комісії, після 0,30€/операція. Оналайн операціі 0,22€.
PrivatGiro inklusive рахунок 9€/місяць. Фізична Girocard 0€. Debit Card 0€. Овердрафт 10,56% на рік. Зняття готівки в своїх банкоматах без комісії, Зняття та внесення готівки в касі без комісії. Оналайн операціі 0€. Всі інші операції без комісій.
Сайт: https://www.sparkasse-heidelberg.de
Пошук найближчої до вас філії за індексом (PLZ Heidelberg 69115) на сайті: Пошук філії
Детальна інформація доступна на сайті банку: vidkryty-rozrakhunkovyy-rakhunok

Багато корисної інформації на цю тему також зібрано на сайті волонтерів Штутгарта – https://uahelp.wiki/banks

Відкриття рахунку у Sparkasse Heidelberg

На початку 2022 банк Sparkasse (ощадкаса) пропонував один з найпростіших та найвигідніших рахунків (PrivatGiro online) для військових біженців з України. Для відкриття були потрібні реєстрація (Anmeldebescheinigung) та паспорт (ID-Card).

Рахунок відкривали безкоштовно, на 1 рік, потім – 2,50 євро на місяць за базову модель. На разі невідомо, чи ще діє ця акція.

Російськомовний співробітник банку.

Онлайн-банкінг

Якщо ви бажаєте мати доступ до онлайн-банкінгу, вам необхідно повідомити про це при реєстрації вашого банківського рахунку. Ця функція не є обов’язковою, але це зручний спосіб перевірити баланс свого рахунку, перевести гроші та контролювати витрати. Ви також можете підключити її пізніше, але вам доведеться знову йти до банку.

Для онлайн-банкінгу вам знадобиться кілька додаткових підписів, а також ви отримаєте набір інструкцій з активації. Вам також потрібно буде завантажити безкоштовну програму для генерації кодів доступу в онлайн-банкінг. Додаток буде мати свій пароль, так що вся система дуже надійна.

Завантажити для: Android, iOS

Банківська виписка

Через застосунок

Через автомат

На даний момент, якщо у Вас активований онлайн банкінт, виписки з автоматів можуть бути недоступні.

Майте на увазі, що запит виписки у банківського співробітника (будь-якого банку) коштуватиме від 7 до 10 євро.

Ви також можете зробити банківські виписки через автомати Kontoauszug, доступні у кожному відділенні банку.

Для цього вам потрібно знайти такий автомат, вставити свою дебетову карту, ввести пін-код карти і натиснути «роздрукувати». Зазвичай на дисплеях цих автоматів доступний переклад всіх функцій російською мовою. Машина роздрукує на маленьких паперових листочках історію вашого рахунку. Ви можете ввести період, за який ви хочете надрукувати історію. Максимальний термін, доступний для друку, становить 3 місяці.

Їдучи додому, не забудьте закрити свій рахунок у банку. Для цього вам доведеться знову особисто піти до банку та розписатися у закритті рахунку.

Грошові перекази в Україну

• TransferGo •

Відправлення грошей на карти, банківські рахунки та номери телефонів в Україні безкоштовно. Є версія сайту українською мовою.

• MoneyGram •

Відправлення грошей на банківські рахунки в Україні та сусідніх країнах безкоштовно.

https://www.moneygram.com/mgo/de/de/

Для рахунків у ПриватБанку: https://en.privatbank.ua/international-money-transfers/moneygram
Як отримати гроші у відділенні MoneyGram в Україні: https://moneygram.ua/ru/как-получить-деньги

• ТransferWise •

Всі подробиці на сайті, є версія українською мовою. Комісія присутня.

Повний огляд та порівняння послуг – http://payments.com.ua/transferwise/

• RIA •

Безкоштовні перекази з кредитних та дебетових карток на рахунок, або для виплати готівкою в одній з філій Нової пошти.

• WesternUnion •

Надає свої послуги безкоштовно для переказів Німеччина – Україна до 31 травня 2022. Грошовий переказ на картку, банківський рахунок або на видачу готівкою (у філії банку).

Перебуваючи в Німеччині, ви можете надіслати гроші або через сайт WesternUnion (у процесі реєстрації потрібно буде переказати гроші самому на вказаний рахунок), або в пунктах обслуговування WesternUnion (зазвичай у відділеннях Reisebank або Postbank). Локації WesternUnion у районі Хайдельберга.

• PaySend •

Переказ грошей онлайн на будь-яку картку Visa та Mastercard або на звичайний банківський рахунок в Україні з комісією 1,5 євро.

Огляди інших платіжних систем також доступні в Україні:

Для SWIFT-переказу з Німеччини необхідно звернутися до банківської установи, бажано, клієнтом якої Ви знаходитесь.

Порада від користувача: “Переказую зі свого німецького рахунку на валютну картку Монобанку. Комісія не знімається (принаймні у мене ніколи не знімалась). Переказ триває декілька днів, бо його спочатку має німецький банк обробити. Потім переводжу з валютної Монобанку на гривневу Монобанку.”

Нагадуемо, що про будь-які карти та рахунки, навіть в Україні Ви зобов’язані повідомити у Sozialamt або Jobcenter.

Обмін валют

Термін дії програми обміну гривень на євро у німецьких банках закінчиться 30.10.2022.

Останнім банківським робочим днем для обміну буде 28 жовтня 2022 року.

Офіційна інформація на сайті Федерального міністерства фінансів.

Автомати для дрібних грошей

Монети можна внести в один із численних монетних автоматів Sparkasse або іншого банку. Вибирайте той у якому у Вас відкрито поточний рахунок.

Також є в деяких магазинах автомати, куди можна здати дрібницю. Автомат видає чек, яким можна сплатити продукти або обміняти на готівку на касі. Зазвичай 10% комісія.

Знайти автомат можна за посиланням:

https://www.coinstar.de/automaten-finden/

Наявні у REWE

• Coinstar Automat REWE

Felix-Wankel-Straße 20,

69126 Heidelberg

• REWE Karaaslan

Berliner Str. 41-49,

69120 Heidelberg

PayPal

Ось порада від користувача як під’єднати Ваш банківський рахунок до PayPal:

Отже, PayPal, Sparkasse та Volksbank.

Відкрити картковий рахунок в одному з найвідоміших банків.
Обов’язково, нагадати співробітнику про необхідність оформлення послуги он-лайн банкінгу
Зазубрити/зробити тату/фото/ксерокс/ламінування ЛОГІНУ цього самого онлайн банкінгу (його міняти не можна) та ПАРОЛЬ. У Sparkasse це 5 (п’ять!!!) цифр, не плутати з піном від карти та не вигадувати п’яту цифру! Неправильних спроб небагато.
Встановити саме програму PayPal
Додаток краще, тому що система безпеки досить часто провокує верифікацію, і краще це робити одним натисканням на екран в додатку.
Немає програми, нічого страшного, використовуємо веб-версію. Важливо! Для тих, у кого є колишній обліковий запис потрібно створити новий, і ОБОВ’ЯЗКОВО вибрати там країну реєстрації НІМЕЧЧИНА, т.к. в українській “версії” немає можливості додати “банківський рахунок”, а саме банківським рахунком, і називається “пластик”, який нам видають на руки. У цьому вся принципова різниця.
Далі, в меню PayPal знаходимо вкладку “додати банківський рахунок” і система перенаправить користувача до підменю вибору ВІДДІЛЕННЯ вашого банку. Навіть якщо це Sparkasse, кожне відділення належить до свого Крайса/Землі.
- Вибираємо своє відділення.
- далі система запросить введення ЛОГІНУ. Дивимося на тату і вводимо його. І тут, нам як подарунок Богів приходить на допомогу ОКРЕМИЙ ДОДАТОК від вашого банку, яке і є тим самим “онлайн банкінгом” називається воно S-push TAN (для Android)
- вводимо 5 цифр, і нам буде відображено пароль із 6-ти цифр. Запам’ятовуємо його.
- паралельно прилітає повідомлення до програми Sparkasse, де відображено також 6-тизначний код. Його треба звірити з попереднім, і якщо вони однакові – зробити підтвердження.
повертаємося до PayPal, і читаємо урочисте повідомлення про те, що ваш рахунок мало того, що доданий, так ще й верифікований/схвалений самим банком, і з’являється “галочка”
Щаслива цифра 7 дозволяє пити чай і купувати.

P.S. Все писав пам’яті, скринов не робив, т.к. не знав, що стане в нагоді, але готовий присягнутися своїм акаунтом, що саме так все і є.
Підозрюю, що для Volksbank, все так само.

Mobiles Bezahlen это бесконтактная оплата.

Інструкція “Як додати PayPal (тільки для користувачів із США та Німеччини)”: https://support.google.com/wallet/answer/12060039?hl=ru

Нагадуемо, що за рахунки на кшталт PayPal також потрібно звітувати при поданні заяви на подовження виплат від Jobcenter.

Як зробити виписку з рахунку PayPal:

https://www.paypal.com/de/smarthelp/article/wie-lade-ich-einen-kontoauszug-meines-transaktionsverlaufs-bei-paypal-herunter-faq1007

Якщо із телефону авторизація у браузері, то оберіть “версію для ПК”

Online shops

В онлайн магазинах є додаткові до Visa опції оплати (не завжди у всіх всі)

Überweisung: Банківський переказ

Наприклад в магазині Tchibo є такі варіанти:

• Rechnung/Auf Rechnung

Рахунок-фактура приходить з замовленням. Сплатити треба за 2 тижні після отримання замовлення банківським переказом з вашого рахунку на рахунок вказаний на фактурі.

• Vorauszahlung: Передоплата

Ви перераховуєте з Вашого банківського рахунку на вказаний рахунок продавця.

• Bankeinzug / Lastschrift

Прямий дебет – Ви доручаєте продавцю зняти гроші з вашого рахунку. Для цього вас спитають ваш номер рахунку (IBAN). З рахунку знімуть хто зна коли: може на наступний день чи через тиждень.

Є ще такі варіанти у магазині H&M:

• Klarna

Ви можете робити покупки через додаток /фірму Klarna. Це надає можливість розраховуватися не з продавцем, а з фірмою Klarna. Вона пропонує сплатити частинами чи через 2-3 тижні.

• Sofort Bezahlen mit Klarna:

Прямий переказ. Здійснюється фірмою Klarna з Вашого дебетного рахунку.

• А ось як рекомедують сплачувати товари на eBay:

https://t.me/Heidelberg_help_Ukraine/63366

Джерела картинок: