Добровольное дополнительное страхование

Общая информация

В этой статье не рассматриваются медицинские (gesetzlicher “GKV” und privater Krankenversicherung “PKV”) и автомобильные страховки; рассматриваются только важные добровольные дополнительные страховки. Они значительно облегчают жизнь в сложных ситуациях. Оригинал этой статьи написан Валерием Мелехом (https://finber.de/zusatzversicherungen) и отредактирован волонтерами Хайдельберга.

Privathaftpflichtversicherung – страхование гражданской ответственности

Примерно за 5 евро в месяц можно застраховать себя и свою семью на случай нанесения ущерба третьим лицам в размере от 5 млн евро. Данный страховой полис гарантирует защиту от третьего лица, претендующего на возмещение убытков.

 

Рекомендуется семьям с детьми. Защитит в случаях, если ребёнок что-то сломает в общественном месте, например заденет велосипедом припаркованный автомобиль или разобьет монитор в школе.

 

Примеры, когда этот полис может пригодиться:

  • Вы случайно разбиваете новый телефон друга на вечеринке;
  • Вы теряете ключ от общей входной двери в многоквартирном доме и требуется замена замка. Средняя стоимость – около 2’000 €;
  • Вы не замечаете велосипедиста и он попадает в аварию и повреждает ногу. Страховка оплатит дорогостоящее лечение;
  • Вы задели тележкой на парковке у супермаркета чужой автомобиль и повредили его. Страховка оплатит ремонт;
  • В результате короткого замыкания у вас в квартире возникает пожар, который повреждает соседнюю квартиру. Страховка оплатит ремонт соседям.

 

Случаи, когда полис НЕ РАБОТАЕТ:

  • Ущерб причинён самому себе или людям, застрахованным с вами в одном договоре (члены семьи);
  • Профессиональная ответственность – является отдельной дополнительной опцией, зачастую оплачивается работодателем;
  • Умышленное повреждение или повреждение, связанное с нарушением закона;
  • Повреждения, связанные с дружескими услугами  – являются дополнительной опцией. Например, уронить ноутбук друга при бесплатной помощи с переездом.

 

Как рассчитать стоимость страхового полиса:

 

Памятка от Allianz.

Berufsunfähigkeitversicherung (BU) – страхование на случай профессиональной нетрудоспособности

Berufsunfähigkeitversicherung (BU) – страхование на случай профессиональной нетрудоспособности, по причине болезни, травмы, несчастного случая и тд.

 

Ваша профессия, ваши навыки – это возможность иметь хорошую высокооплачиваемую работу. Что произойдёт с доходом при серьёзном заболевании, несчастном случае, если вы не сможете работать по профессии? В этом случае вам может пригодиться страхование на случай профессиональной нетрудоспособности. При наступлении страхового случая гарантируется пожизненная ежемесячная выплата (срок определяется в полисе).

 

Стандартные  выплаты по  данной страховке колеблются от 1‘000 евро в месяц. Без BU можно рассчитывать на выплаты по инвалидности в размере около 30% от зарплаты и только в случае серьезных заболеваний, если вы не способны работать более 3 часов в день.

 

Данная страховка будет полезна тем, у кого основной доход приходится на одного члена семьи и его потеря скажется негативно на семейном бюджете.

Hausratversicherung – страхование домашнего имущества

Hausratversicherung – страхование домашнего имущества от возможных повреждений в результате несчастного случая.

 

Все мы имеем ценности дома – картины, новый большой плоский телевизор, дорогая мебель. Что произойдёт с этим в случае кражи или протечки воды из-под крана, пожара? Ценные предметы могут быть безвозвратно утеряны или повреждены.

 

В этом случае пригодится страхование домашнего имущества – Hausratversicherung. Данный полис возместит вам убытки, в рамках договора. Будет возмещена стоимость, как за новую вещь. В полис также можно добавить опции, касательно мебели, принадлежащей арендодателю, или повреждения от домашних животных.

 

Как рассчитать стоимость страхового полиса:

Rechtsschutzversicherung – «Адвокатская страховка»

Страхование юридических расходов. В случае возникновения чрезвычайной ситуации частная страховка правовой защиты покрывает судебные издержки, консультации, досудебное урегулирование. Иногда достаточно одного письма от адвоката, чтобы решить вопрос полюбовно.

 

Необходимо тщательно выбирать, чтобы интересующая вас область права была включена в полис.

 

Основные разделы страхового покрытия: 

  • Частное право – Privatrechtsschutz. Сюда подпадают споры с соседом из-за шума или неверно установленного забора, с продавцом касательно бракованного товара и его возврата. Бракоразводные споры ограниченно входят в адвокатскую страховку.
  • Споры, связанные с работодателем – Berufsrechtsschutz. Профессиональная правовая защита бывает полезна как самозанятым, так и для сотрудников компаний. Поможет в суде или если вы не получили рекомендацию о работе, не продвинулись по службе в соответствии с договоренностью или получили необоснованное предупреждение или взыскание.
  • Дорожные споры – Verkehrsrechtsschutzversicherung. Пригодится не только для решения спора с другим участником дорожного движения, но и в случае незаконного лишения водительских прав или неверно назначенного штрафа.
  • Споры связанные с арендой – Wohnung Rechtsschutzversicherung. Споры, связанные с выселением, повышением или снижением арендной платы, повреждением имущества. Пригодится как арендодателям, так и арендаторам.

 

Рекомендованная сумма страхового покрытия: от 300’000 €. 

Обращайте внимание на наличие франшизы (минимальной не уплачиваемой страховкой суммы). Обычно это сумма 150-300 €.

 

Более подробно Адвокатскую страховку мы рассмотрели в статье.

 

Как рассчитать стоимость страхового полиса:

Unfallversicherung – страхование от несчастных случаев

В рабочее время все застрахованы. Но статистика говорит, что  76% несчастных случаев происходит не на рабочем месте. Поскользнуться в ванной, упасть с велосипеда, получить травму в отпуске. Во всех этих случаях может помочь страхование от несчастного случая.

 

Плюсы:

  • Действует круглосуточно во всём мире.
  • Застрахованы и рабочие, и самозанятые, и безработные.

 

Кому пригодится этот вид страхования:

  • Частным предпринимателям.
  • Людям с активным образом жизни и занимающимся хобби с высоким риском несчастного случая.
  • Людям без работы.

 

Обязательно проверяйте, включено ли ваше хобби в страховую защиту. Автогонки и авиация чаще всего не включены.

 

Как рассчитать стоимость страхового полиса:

Risikolebenversicherung – страхование жизни

Достаточно недорогой полис, обычно с выплатой от 100‘000 €. В случае смерти застрахованного, близкие родственники получают значительную выплату.

 

Когда стоит подумать о данной страховке:

  • Имеются большие кредиты, которые надо закрыть. Например, ипотека.
  • Вы основной добытчик в семье.
  • Вы хотите быть уверены, что если с вами что-то случиться, то ваши близкие будут финансово защищены.

 

Выгодоприобретателями (получателями страховых выплат) могут быть как близкие, так и, например, благотворительный фонд.

Zahnzusatzversicherung – дополнительная страховка на зубы

Обязательная государственная медицинская страховка конечно же покрывает основные необходимые стоматологические процедуры. Если у вас заболит зуб, вас примут, а зуб вылечат.

 

Но если речь идёт о современном лечении зубов, современных материалах, протезировании или винирах, то чаще всего государственная страховка покроет лишь малую часть расходов, либо не покроет вовсе. Скорее всего, вам предложат воспользоваться более дешёвыми материалами и методами лечения. В случае протезирования, дополнительного лечения или процедур у ортодонта, данная страховка (Zahnzusatzversicherung) покроет большую часть или все расходы.

 

Про дополнительную страховку зубов можно прочитать в отдельной статье.

 

Как рассчитать стоимость страхового полиса:

Страхование ответственности владельца собаки

Какие услуги должны входить в данную страховку?

 

  • Защита от финансовых последствий телесных повреждений, материального ущерба и финансовых потерь
  • Защита от порчи арендованного имущества
  • Защита при использовании без намордника или без поводка
  • Защита от необоснованных требований – в том числе в суде
  • В Hamburg, Berlin, Niedersachsen и Sachsen-Anhalt данная страховка является обязательной для владельцев собак.

Страховые агенты

Страховые агенты помогают людям разобраться в страховых джунглях Германии, понять, какие страховки являются обязательными, а какие было бы просто полезно иметь, чтобы обезопасить себя и свою семью от лишних рисков. Страховое портфолио всегда подбирается сугубо индивидуально, в зависимости от приоритетов клиента, семейного положения, дохода и возможных рисков.

 

Страховые агенты выступают посредниками между вами и страховыми компаниями. В случае возникновения разногласий с последними по поводу страховых случаев или выплат Ваш агент поможет Вам отстаивать Ваши интересы. Это особенно важно, когда знания языка недостаточно, чтобы самостоятельно справляться с подобными ситуациями!

ФИО

Контакты

Информация

Ekaterina Thierbach

Запросы можно отправлять на

ekaterina.thierbach@gmx.de

Heidelberg

Индивидуальный подбор страховых планов. Подробнее тут.

Валерий Мелех

Контактная форма для связи: https://finber.de/kontakt/

Оформление государственной медицинской страховки ТК: https://finber.de/tk/

Viktor Nikolayev

Контактная информация:

viktor.nikolayev@bw.aok.de

Телефон: 0621 176-8361

Страховой агент компании АОК.

Renzstraße 11-13

68161 Mannheim

Evgeny Tavrovsky

Generalvertretung der Allianz

Volker Schadendorf

Адрес: Voßhagen 56, 22880 Wedel

Телефон: 01590 60 40 700

Telegram: @eugene_56

Сайт: https://vertretung.allianz.de/v.schadendorf

Специалист по страхованию (IHK)

Специалист по финансовым инвестициям (IHK)

Дополнительная информация