Банковские услуги - heidelberg-hilft-ukraine

Банки

Блокировка карт и счета (в случае кражи): 116 116.

Дополнительная информация на сайте: https://www.sperr-notruf.de

Немецкая и украинская банковские системы отличаются. Дома люди в большинстве своем оперируют термином “карточки”: “положу наличные на карту”, “перекину деньги с карты на карту”. В Германии ключевую роль играет счет, и он может существовать даже без наличия физической карты. Все карты обычно привязаны к одному счету, но не все имеют одинаковые возможности.

Girokonto

Самым распространенным счетом в Германии является Girokonto: повседневный немецкий текущий банковский счет. Girokonto является важным условием для участия в социальной и экономической жизни, поскольку обычно все платежные операции (Zahlungsverkehr) проходят через него: выплаты заработной платы, арендные (Miete) и все коммунальные платежи, переводы (Überweisung) по Германии и домой за границу, для этого всего Вам необходим в Германии Girokonto.

Наличные деньги с Girokonto можно обычно снять в банкомате, в кассе банка или магазина. Многие операции можно также делать через персональный кабинет в банке либо по мобильному приложению. Все движение по счету можно отследить в выписке (Kontoauszug). Ее можно распечатать в отделении банка (в зависимости от условий это может стоить дополнительно), просмотреть онлайн через персональный кабинет или в мобильном приложении, или заказать почтой за отдельную плату.

Girokarte как ключ к текущему счету

В Германии термин «дебетовая карта» (Debitkarte) часто отождествляется с «картой ЕС» (EC-Karte), «банковской картой» (Bankkarte) или «жирокартой» (Girokarte). По сути все эти термины означают одно и то же: платежная карта, привязанная к текущему счету в банке.

Несмотря на то, что Girokarte является наиболее приемлемой платежной картой в Германии, у нее есть определенные недостатки, а именно:

не всегда можно пользоваться при онлайн оплате (только там, где принимают SEPA расчеты), поскольку Girokarte, в отличие от кредитных, не имеют CVV-номера;
невозможность оплатить аренду автомобиля или оставить депозит за отель;
все оплаты и переводы снимаются и получаются с текущего счета с задержками до 7 дней;
переводы в выходные дни не происходят (хотя оплату картой проводить можно);
Girokarte также невозможно подключить к PayPal, хотя вы можете просто подключить свой Girokonto к системе PayPal и использовать PayPal без проблем

Несмотря на это, Girokarte остается важной платежной картой, ведь многие немецкие компании и госучреждения принимают исключительно Girokarte, и не принимают Visa/MasterCard. Это объясняется тем, что предприятия платят высшие комиссии за платежи картами Visa и MasterCard. Даже не во всех продуктовых магазинах принимается Visa, и наличные деньги в автомате удобнее снимать с Girokarte. Именно поэтому подавляющее большинство граждан Германии пользуются только Girokarte, а кредитные карты на самом деле не являются частью повседневной жизни немцев, хотя тренд и меняется.

VISA/Mastercard – Кредитные карточки

Кредитные карты (Kreditkarte) не столь распространены в Германии, как в других странах, и они не предоставляются банками по умолчанию. В зависимости от банка Вам необходимо будет подать отдельный запрос для предоставления Kreditkarte, и банк имеет право Вам отказать, если ваша кредитная история не достаточно хороша. Два основных требования для подачи запроса и получения стандартной в нашем понимании кредитной карты: кредитный рейтинг (Schufa score) и действительная прописка в Германии.

Сейчас многие банки предоставляют кредитные карты вместе с открытием текущих счетов либо бесплатно и без каких-либо условий, либо при определенных условиях, прописанных в договоре (Kreditkarte mit Girokonto). При наличии у Вас такой карты, Вы словно “берете взаймы у самого себя”: с Вашего текущего счета. Такую карту проще получить, поскольку банк уже знает ваш кредитный рейтинг, ведь он мониторит ваш текущий счет, и долг по кредиту выплачивается автоматически с вашего текущего счета.

ВНИМАНИЕ! Внимательно читайте условия оформления кредитных карт:

покрытие долга часто происходит раз в 3 или 10 дней, а если на текущем счете не будет средств – то прилетит штраф;
процент овердрафта (кредитование банком при недостатке или отсутствии на расчетном (в данном контексте текущем) счете клиента средств).

Kreditkarte обычно имеет весь функционал, как карты в Украине:

оплата онлайн (Visa или Mastercard);
все операции по оплате происходят моментально;
возможно брать в аренду авто или оплачивать депозит за гостиницу;
можно использовать для снятия наличных денег в банкоматах без каких-либо комиссий (но часто только от определенной минимальной суммы).

Источники и больше информации здесь:

Блокировка карты и счета

ВНИМАНИЕ!

Если Вы потеряли карту, важно как можно быстро ее заблокировать, обратившись за номером экстренной помощи в Германии – 116 116. Это бесплатно и сервис работает круглосуточно. При вызове из-за границы прибавить (+49) 116 116, но тогда вызов будет платным.

https://www.sperr-notruf.de

Будьте готовы предоставить следующую информацию, чтобы идентифицировать себя (в зависимости от банка могут запросить ту или иную информацию).

Bankleitzahl – код банка
Kontonummer (номер счета) или Kreditkarten Nummer (номер кредитной карты).

Некоторые банки (Ing-DiBa) также имеют отдельный Telebanking-PIN (отправляется по почте с открытием счета). Он необходим для предоставления услуг по телефону с оператором банка.

Проверить, что именно нужно в случае блокировки карты/счета Вашего банка обычно возможно на сайте Вашего банка, в Вашем онлайн кабинете, или в приложении.

Поиск в Google: название банка + Konto Sperren

К примеру:

Sparkasse: https://www.sparkasse.de/service/karte-sperren.html
ING-DiBa: https://www.ing.de/girokonto/kundenservice/
Commerzbank: https://service.commerzbank.de/ich-habe-meine-karte-verloren-wie-sperre-ich-meine-girocard/

Открытие счета

Как открыть Girokonto?

Клиенту для открытия счета нужно иметь документ-удостоверение личности (паспорт или ID-карта). Также часто банки запрашивают прописку и разрешение на проживание. Были случаи, когда спрашивать украинский (!) номер налогоплательщика.

Открытие счета в банке с физическим филиалом:

При первом посещении банка у вас примут заявление на открытие счета и сделают копии ваших документов. После этого Вам либо скажут прийти снова в назначенный день, либо скажут ждать звонка или e-mail из банка с указанием даты второго визита.
При втором посещении вы подпишете множество бумаг (об открытии счета, защите личных данных и т.п.) и получите подтверждение открытия банковского счета и его реквизиты (номер IBAN).
После открытия счета в банке Вы получите несколько писем в свой почтовый ящик. В одном из этих писем будет ваша EC Karte, в другом (в целях безопасности) – пин-код от нее, поэтому очень важно правильно указать адрес и написать имя на почтовом ящике.

На что обращать внимание при выборе банка для открытия текущего счёта.

Чтобы найти идеальный счет для себя (идеальный Girokonto), нужно обратить внимание на несколько аспектов. Наиболее важны следующие:

Плата за пользование счетом
Комиссия за транзакции (переводы, оплата счетов и т.п.)
Плата за карту (Girokarte и/или Kreditkarte)
Количество банкоматов в Вашем регионе для удобства снятия наличных.
Дополнительные комиссии, например, при минусе на счете.
Наличие филиала или полностью онлайн банк.

Больше информации здесь:

RU:

DE:

Порівняти умови різних банків:

Подборка сравнения основных популярных банков (состояние на февраль 2023 г.):

Онлайн банки (без физических филиалов)

C24

Smart счет бесплатный.
Физическая Girocard 0€.
Карта MasterCard Debit 0€.
Овердрафт 7,49% в год.
Снятие наличных в банкоматах с Girocard без комиссии при активном использовании.
Также есть другие платные счета с бонусами.
Сайт: https://www.c24.de

ING

Онлайн банк со своим банкоматом в городе (1 в Хайдельберге).
Счет бесплатный до 28 лет или с поступлениями на карту от 700€/месяц, в противном случае 4,90€/месяц.
Физическая Girocard стоит 11,88 €/год. Карта Visa Debit 0€. Овердрафт 6,99% в год.
Снятие наличных денег в своих банкоматах с Girocard от 50€ без комиссии (также банкоматы Visa).
ING-Geldautomat https://maps.app.goo.gl/Q9Fd7WhCmZwkHRkm8?g_st=ic
https://www.ing.de/hilfe/geldautomatensuche/
Бонус за открытие счета: 50€, первые 4 месяца бесплатное пользование.
Сайт: https://www.ing.de

Сomdirect

Онлайн банк, многие банкоматы в городе.
Счет бесплатный до 28 лет или с поступлениями на карту от 700€/месяц или 3 платежа картой, в противном случае 4,90€/месяц. Физическая Girocard 0€.
Карта Visa Debit 0€.
Овердрафт 6,99% в год.
Снятие наличных в банкоматах от 50€ без комиссии. https://geldautomaten.comdirect.de
Бонус за открытие счета: первые 6 мес бесплатное пользование.
Сайт: https://www.comdirect.de

DKB

Онлайн банк, счет бесплатный с поступлениями на карту от 700€/месяц, в противном случае 4,50€/месяц.
Физическая Girocard карта стоит 11,88€/год.
Карта Visa Debit 0€.
Овердрафт 9,29% (9,89%) в год.
Снятие наличных в банкоматах Visa с карты Visa Debit от 50€ без комиссии.
Бонус за открытие счета: первые 2 месяца – бесплатное пользование.
Сайт: https://bank.dkb.de

Банки с филиалами

Targobank

Starter-Konto счет для детей до 18 лет бесплатно. Физическая Girocard 0€. Карта Visa Debit 0€. Овердрафт 8,89% в год. Снятие наличных в банкоматах Cash Pool и Targobank с Girocard без комиссии.
Online-Konto счет бесплатный с поступлениями на карту от 600€/месяц, в противном случае 3,95€/месяц. Физическая Girocard 0€. Карта Visa Debit 0€ (NFC Card 10€/4года). Овердрафт 8,77% в год (до 50€ 0%). Снятие наличных в банкоматах Cash Pool и Targobank с Girocard без комиссии.
Plus-Konto счёт бесплатный для лиц от 18 до 27 лет или с поступлениями на карту от 1000€/месяц, в противном случае 6,95€/месяц. Физическая Girocard 0€. Карта Visa Debit 0€ (NFC Card 10€/4года). Овердрафт 13,73% в год (до 50€ 0%). Снятие наличных в банкоматах Cash Pool и Targobank с Girocard без комиссии.
Komfort-Konto счет бесплатный с поступлениями на карту от 2000€/месяц, в противном случае 9,95€/месяц. Физическая Girocard 0€. Карта Visa Debit 0€ (NFC Card 10€/4года). Овердрафт 13,73% в год (до 100€ 0%). Снятие наличных в банкоматах Cash Pool и Targobank с Girocard без комиссии.
Также есть другие преимущества и счета: https://www.targobank.de/de/download/Preisubersicht.pdf
https://www.targobank.de/de/filialen/geldautomatensuche/index.html
Сайт: https://www.targobank.de

Hypovereinsbank

HVB PlusKonto для новых клиентов на 2 года, если они участвуют в программе HVB valyou advantage, в дальнейшем 9,90 €/месяц. Физическая Girocard 0€. Карта Visa Debit 0€. Овердрафт 3,19% в год. Снятие наличных в банкоматах Cash Group и UniCredit с Girocard без комиссии. Бонус за открытие счета 75€. HVB
AktivKonto счет 4,90€/месяц. Физическая Girocard 5€/год. Карта MasterCard Debit 15€/год. Овердрафт 12,77% в год. Снятие наличных в банкоматах Cash Group и UniCredit с Girocard без комиссии.
Сайт: https://www.hypovereinsbank.de

Commerzbank

BasicKonto счет бесплатный с поступлениями на карту от 700€/месяц, в противном случае 9,90€/месяц. Физическая Girocard 0€. Карта MasterCard Debit 3,50 €/месяц. Овердрафт 11,70% в год. Снятие наличных денег в своих банкоматах без комиссии. Бонус за открытие счёта 50€.
KlassikKonto счет 6,90€/месяц. Физическая Girocard 0€. Карта MasterCard Debit 0€. Овердрафт 10,70% в год. Снятие наличных денег в своих банкоматах без комиссии.
https://filialsuche.commerzbank.de/de/zip/69115
Сайт: https://www.commerzbank.de

Sparkasse Heidelberg

Много полезной информации на эту тему также собрано на сайте волонтеров Штутгарта – https://uahelp.wiki/banks

Открытие счёта в Sparkasse Heidelberg

В начале 2022 года банк Sparkasse (сберкасса) предлагал один из самых простых и выгодных счетов (PrivatGiro online) для военных беженцев из Украины. Для открытия требовались регистрация (Anmeldebescheinigung) и паспорт (ID-Card).

Счет открывали бесплатно, на 1 год, затем – 2,50 евро в месяц за базовую модель. На данный момент неизвестно, действует ли эта акция.

Русскоязычный сотрудник банка.

Онлайн банкинг

Если вы также хотите иметь доступ к онлайн-банкингу – вам необходимо сообщить об этом при регистрации вашего аккаунта. Эта функция необязательна, но это удобный способ увидеть баланс своего счета, перевести деньги и контролировать расходы. Вы также можете подключить ее позже, но вам придется снова идти в банк.

Для онлайн-банкинга вам понадобятся несколько дополнительных подписей и вы получите набор инструкций по активации. Вам также нужно будет скачать бесплатное приложение для генерации кодов достуна в онлайн-банкинг. У приложения будет свой пароль, так что вся система весьма надежна.

Скачать для: Android, iOS

Банковская выписка

Через приложение

Через автомат

На данный момемнт если у Вас активированый онлайн банкинт, выписки из автоматов могут быть недоступны.

Имейте ввиду, что запрос выписки у банковского сотрудника (любого банка) быдет стоить от 7 до 10 евро.

Вы также можете сделать банковские выписки через автоматы Kontoauszug, доступные в каждом отделении банка.

Для этого вам просто нужно найти такой автомат, вставить свою дебетовую карту, ввести пин-код карты и нажать «распечатать». Обычно на дисплеях этих автоматов доступен перевод всех функций на русский язык. Машина распечатает на маленьких бумажных листочках историю вашего счета. Вы можете ввести период времени, в который вы хотите напечатать историю. Максимальный срок, доступный для печати, составляет 3 месяца.

Уезжая домой, не забудьте закрыть свой аккаунт. Для этого вам придется снова лично пойти в банк и расписаться в закрытии счета.

Денежные переводы в Украину

• TransferGo •

Отправление денег на карты, банковские счета и номера телефонов в Украине бесплатно. Есть версия сайта на украинском языке.

• MoneyGram •

Отправлениe денег на банковские счета в Украине и соседних странах бесплатно.

https://www.moneygram.com/mgo/de/de/

Для счетов в ПриватБанке: https://en.privatbank.ua/international-money-transfers/moneygram
Как получить деньги в отделении MoneyGram в Украине: https://moneygram.ua/ru/как-получить-деньги

• ТransferWise •

Все подробности на сайте, есть версия на украинском языке. Комиссия присутствует.

Полный обзор и сравнение услуг – https://payments.com.ua/transferwise/

• RIA •

Бесплатные переводы с кредитных и дебетовых карт на счет, или для выплаты наличными в одном из филиалов Новой почты.

• WesternUnion •

Предоставляет свои услуги бесплатно для переводов Германия – Украина до 31. мая 2022. Денежный перевод на карту, банковский счет или на выдачу наличными (в филиале банка).

Находясь в Германии вы можете отправить деньги либо через сайт WesternUnion (в процессе регистрации нужно будет перевести деньги самому на указанный счет), либо в пунктах обслуживания WesternUnion (обычно в отделениях Reisebank или Postbank).

Локации WesternUnion в районе Хайдельберга

• PaySend •

Перевод денег онлайн на любую карту Visa и Mastercard или на обычный банковский счет в Украине с комиссией в 1,5 евро.

Обзоры других платежных систем также доступных в Украине:

Для SWIFT-перевода из Германии необходимо обратиться в банковское учреждение, желательно, клиентом которого Вы находитесь.

Совет от пользователя: “Перевожу со своего немецкого счета на валютную карту Монобанка. Комиссия не снимается (по крайней мере у меня никогда не снималась). Перевод длится несколько дней, потому что его сначала должен обработать немецкий банк. Затем перевожу с валютной Монобанка на гривневую Монобанку.“

Напомним, что о любых картах и счетах в Украине Вы обязаны сообщить в Sozialamt или Jobcenter.

Обмен валют

Срок действия программы по обмену гривен на евро в немецких банках закончится 30.10.2022..

Последним банковским рабочим днем для обмена будет 28 октября 2022 года.

Официальная информация на сайте Федерального министерства финансов.

Автоматы для мелочи

Монеты можно внести в один из бессчетных монетных автоматов Sparkasse либо другого банка. Выбирайте тот, в котором у Вас открыт текущий счет.

Также есть в некоторых магазинах автоматы, куда можно сдать мелочь. Автомат выдает чек, которым можно оплатить продукты или обменять наличные деньги на кассе. Обычно 10% комиссия.

Найти автомат можно по ссылке:

https://www.coinstar.de/automaten-finden/

Имеющиеся в наличии в REWE

• Coinstar Automat REWE

Felix-Wankel-Straße 20,

69126 Heidelberg

• REWE Karaaslan

Berliner Str. 41-49,

69120 Heidelberg

PayPal

Вот совет от пользователя как подключить Ваш банковский счет к PayPal:

Напоминаем, что за счета PayPal также нужно отчитываться при подаче заявления на продление выплат от Jobcenter.

Как сделать выписку из счета PayPal:

https://www.paypal.com/de/smarthelp/article/wie-lade-ich-einen-kontoauszug-meines-transaktionsverlaufs-bei-paypal-herunter-faq1007

Online shops

В онлайн магазинах есть дополнительные к Visa опции оплаты (не всегда у всех)

Überweisung: Банковский перевод

К примеру в магазине Tchibo есть следующие варианты:

• Rechnung/Auf Rechnung

Счет-фактура приходит с заказом. Оплатить нужно через 2 недели после получения заказа банковским переводом с вашего счета на счет указанный на фактуре.

• Vorauszahlung: Предоплата

Вы перечисляете с Вашего банковского счета на указанный счет продавца.

• Bankeinzug / Lastschrift

Прямой дебет – Вы поручаете продавцу снять деньги с вашего счета. Для этого вас спросят на номер счета (IBAN). Со счета снимут кто знает когда: может на следующий день или через неделю.

Есть еще такие варианты в магазине H&M:

• Klarna

Вы можете совершать покупки через приложение /фирму Klarna. Это дает возможность рассчитываться не с продавцом, а с фирмой Klarna. Она предлагает оплатить частями или через 2-3 недели.

• Sofort Bezahlen mit Klarna:

Прямой перевод. Осуществляется фирмой Klarna с вашего дебетного счета.

• А вот как рекомендуют платить товары на eBay:

https://t.me/Heidelberg_help_Ukraine/63366

Источники картинок: